As transações realizadas pelo PIX, novo sistema de pagamentos do Banco Central, movimentaram um total de R$ 83,4 bilhões no seu primeiro mês de funcionamento. Lançado em 16 de novembro, o PIX foi promovido como a modernização das transferências e pagamentos bancários. Pesquisa realizada pelo Centro de Estudos em Finanças (FGVcef), da FGV EAESP, em parceria com a empresa Toluna, revela que oito em cada dez entrevistados classificam o PIX como seguro no cadastro e usabilidade. Ainda, 88% classificaram o sistema como prático e consideram o PIX como inovador frente às outras opções oferecidas pelos bancos.

Apesar dos dados positivos sobre aprovação, segurança, praticidade, inovação, entre outros, o PIX ainda é pouco utilizado pela maioria das pessoas. Quase 40% dos entrevistados, apesar de terem cadastrado suas chaves PIX, ainda não fizeram ou receberam transferências pelo sistema.

A pesquisa foi realizada entre os dias 3 e 7 de dezembro de 2020, com 831 pessoas das classes A, B e C, segundo critério de classificação utilizado pela Associação Brasileira de Empresas de Pesquisa (Abep). O estudo feito com pessoas acima de 18 anos, de todas as regiões brasileiras, com 3 pontos percentuais de margem de erro e 95% de margem de confiança.

Os entrevistados foram questionados em quais bancos cadastraram suas chaves PIX: 25% fizeram o cadastro na Caixa Econômica Federal, 25% no Nubank, 16% no Itaú, 15% no Banco do Brasil, 13% no Bradesco, 10% no Santander e 9% no Inter.

Uma das facilidades do PIX é a liberdade de transferências e recebimentos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Em relação a seus hábitos de uso do serviço, 63% usam o PIX durante e fora do expediente bancário, 15% usam mais fora do horário bancário, 9% usam durante o expediente bancário e 12% não usam em nenhum caso.

Confira o perfil dos entrevistados e todos os resultados do estudo no link.

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O PIX, sistema de pagamentos e transferências instantâneos desenvolvido pelo Banco Central que começa a funcionar nesta segunda-feira (16/11), já conta com cerca de 30 milhões de cadastrados e está disponível para clientes de mais de 730 bancos, corretoras e instituições financeiras que operam no país.

O serviço permite a transação de valores entre pessoas, empresas e governo 24 horas por dia, inclusive em finais de semana e feriados, com recebimento imediato na conta. A nova tecnologia confere maior praticidade para as transações financeiras e traz algumas vantagens para o setor e também para o consumidor, além de abrir uma janela de oportunidades no mercado financeiro, podendo movimentar mais de R$ 16 trilhões ao ano, de acordo com a Exame.

“O que se espera é que a concorrência entre bancos, fintechs e novos players leve a taxas competitivas e beneficie as partes recebedoras e pagadoras”, afirma Claudia Yoshinaga, coordenadora do Centro de Estudos em Finanças (FGVcef) da FGV EAESP. Confira abaixo entrevista com Yoshinaga sobre os ganhos e desafios para a implementação do PIX e, aqui, seus estudos mais recentes sobre o mercado financeiro.

O que o sistema bancário vai ganhar com o pagamento instantâneo?

O principal ganho será a agilidade. Realizar transações entre partes 24 horas por dia, sete dias da semana torna as confirmações de pagamentos muito mais práticas. Neste momento de pandemia em que o comércio eletrônico aumentou consideravelmente, as transações poderão ser confirmadas quase que imediatamente. Isso poupará tempo de compensação de boletos, e consequentemente o envio dos produtos poderá ser mais expedito. Espera-se que o uso se torne cada vez mais amplo, atingindo mais pessoas – podendo, inclusive, contemplar pessoas não-bancarizadas. Estas poderão pagar contas sem a necessidade de ir a uma agência ou casa lotérica.

Quais as vantagens do pagamento instantâneo?

Caso o pagamento instantâneo realmente se torne relevante, no longo prazo podemos pensar em diminuição de dinheiro vivo em circulação. Isto poderá reduzir consideravelmente a necessidade de uma estrutura de caixas eletrônicos e segurança no transporte de valores. Por outro lado, pode-se prever uma redução de receitas por parte dos bancos com tarifas de envios tradicionais existentes de DOC e TED. O que ficou em aberto pelo Banco Central é o modelo de cobrança de cada banco para oferecer o serviço PIX. Ao contrário de envio de DOCs e TEDs, quando o custo é pago por quem envia o recurso, o custo de adquirência é pago por quem recebe o dinheiro (lojista, comerciante, restaurante ou prestador de serviço). Ou seja, no caso do PIX não está claro ainda como será a forma de cobrança pelos bancos para quem usar o pagamento instantâneo, seja enviando ou recebendo recursos. O que se espera é que a concorrência entre bancos, fintechs e novos players leve a taxas competitivas e beneficie as partes recebedoras e pagadoras.

As transações via caixas eletrônicos serão impactadas?

Se o PIX tiver boa adesão por parte das pessoas, a tendência é diminuir a quantidade de saques em dinheiro. A carteira virtual poderá substituir a necessidade de carregar dinheiro vivo, o que simplificaria o processo de circulação de dinheiro na economia em termos de contato físico com dinheiro.

A ideia do sistema de pagamento instantâneo pode ser aperfeiçoada?

No atual momento de pandemia, a redução de trocas de recursos com uso de cédulas e moedas é muito desejável. As transações acontecendo com o escaneamento de um código QR ou por aproximação reduzem o contato físico entre as pessoas e a necessidade de manuseio de notas de dinheiro ou mesmo de cartões de crédito e débito. Além disso, a redução de interações em caixas eletrônicos, agências bancárias para evitar aglomerações é necessária. No entanto, ainda temos como condição necessária para o uso do PIX que o usuário tenha um smartphone. A quantidade de aglomerações nos bancos para retirar o auxílio emergencial do governo nos mostra que as pessoas ainda recorrem ao dinheiro físico para fazer as suas compras, e que a conta digital ainda é uma realidade distante para a população como um todo, especialmente a de baixa renda. Iniciativas como o M-Pesa do Quênia, em que as remessas são feitas com uso de SMS, reduzem a necessidade de um telefone celular mais sofisticado. Talvez algo nessa linha também devesse ser buscado aqui no Brasil.

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O Centro de Estudos em Finanças (FGVcef) da FGV EAESP lançou na segunda-feira (14/9), o ESG Investing — um novo núcleo que reúne pesquisadores de diversos perfis com o objetivo de melhor compreender este novo universo, com foco no impacto sobre o ambiente de investimentos. ESG é a sigla para Environmental, Social, and Governance, que significa melhores práticas ambientais, sociais e de governança corporativa. “Cada vez mais os investidores em todo o mundo avaliam a aplicação dos seus recursos através também desses fatores não financeiros.  A finalidade é apoiar práticas que melhorem a sociedade como um todo”, afirma Claudia Yoshinaga, coordenadora do FGVcef e do ESG Investing.

Devido às preocupações por parte de investidores institucionais com mudanças climáticas e exposição ao risco de carbono, não há uma forma de mensuração consensual do ESG das empresas ao redor do mundo, nem sobre o impacto de ESG no desempenho dos investimentos. Diante deste cenário, a dúvida é: investir em empresas preocupadas com ESG traz melhor desempenho ou o investidor está conscientemente contribuindo para a melhoria da sociedade?

“Para ajudar a esclarecer melhor sobre o ESG, já estamos com pesquisas em andamento com os seguintes temas: impactos macroeconômicos do ESG, em particular nos países em desenvolvimento; como mensurar o comprometimento das empresas com ESG; o desenvolvimento de um rating público; e impactos do ESG nos investimentos”, declara William Eid, também coordenador do FGVcef e do ESG Investing.

A equipe do novo núcleo é composto por Claudia Yoshinaga e William Eid Junior (coordenadores); além dos pesquisadores Alcindo Canto Neto, Luis Bonacina, Victor Henriques de Oliveira, Julia Rezende, Samy Mesnik e Rodrigo Michel.

A novidade foi apresentada em evento online pelo canal do FGVcef no YouTube, ocasião em que também foi realizado debate sobre a importância do tema, com participação de Denise Hills (Natura), Marta Pinheiro (XP), Daniel Maria (BB) e Renato Ejnisman (Bradesco). Confira abaixo:

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Nos últimos 12 meses, 70% dos investidores trocaram de plataforma por meio da qual investem seu dinheiro. Destes, 46% migraram de bancos para plataformas como corretoras e fintechs; e 24% fizeram o contrário, trancando plataformas por bancos tradicionais. O principal motivo apontado para a mudança foram os custos elevados.

Os resultados são de estudo realizado pelo Centro de Estudos em Finanças (FGVcef) da FGV EAESP e a Toluna, com exclusividade para o portal E-Investidor/Estadão. O objetivo foi identificar a percepção dos clientes em relação ao atendimento de bancos e plataformas de investimento.

A pesquisa, coordenada pelos professores da FGV EAESP William Eid e Claudia Yoshinaga, entrevistou 512 pessoas de todas as regiões do Brasil no início de junho, sendo 41% homens e 59% mulheres, maiores de 18 anos. A renda familiar anual dos participantes varia de R$ 28 mil a mais de R$ 470 mil.

Para os que retiraram seus investimentos de bancos, o custo foi a principal razão indicada pelos entrevistados (44%), seguido por aconselhamento de amigos e parentes (33%) e serviço deficiente (17%). Para os bancos com grande número de respondentes na pesquisa, o destaque maior é para o Santander, com mais de 54% de consultados indicando que migraram para plataformas/corretoras.

O serviço de assessoria prestado também foi avaliado na pesquisa. Um em cada cinco clientes de bancos nunca tiveram assessoria para investimentos. E um terço dos respondentes indicam ter alguma dificuldade de entender o que o gerente/assessor fala.

“O mundo dos investimentos está evoluindo muito rapidamente, agências de bancos têm seus dias contados”, diz William Eid, diretor FGVcef, para o E-Investidor/Estadão.

De acordo com o relatório, a saída de corretoras e fintechs, mesmo sendo menor, ainda é relevante, já que corresponde a um quarto dos entrevistados. As plataformas que apresentaram a maior proporção de mudança foram a Inter (34%), seguida pela XP (25%) e Easyinvest (24%). Custos elevados, seguido de serviço deficiente e aconselhamento de amigos/parentes são os motivos apontados para a migração para bancos.

Confira o relatório completo aqui.

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O Centro de Estudos em Finanças (FGVcef) da FGV EAESP e a Toluna, fornecedora de insights do consumidor sob demanda, realizaram um estudo sobre a situação financeira dos brasileiros durante a pandemia da Covid-19. Segundo a pesquisa, 63,93% dos entrevistados disseram ter tido perdas na renda em função da crise. Entre eles, quatro em cada dez perderam entre 10% e 30% dos seus rendimentos. Cerca de um terço dos entrevistados não tiveram sua renda alterada, sendo grande parte desse grupo composto por aposentados, assalariados com registro e servidores.

A pesquisa, que entrevistou 806 pessoas de todas as regiões do país final de maio, também indica que os mais pobres foram os que mais perderam renda. A renda mensal dos participantes varia de R$ 2.005,00 a mais de R$ 11.262,00. Os mais pobres correspondem a 15% dos que perderam toda a renda e dos que tiveram sua renda diminuída entre 51% e 70%. Já os de maior renda foram os menos afetados.

Dívidas

O estudo indica ainda que a crise econômica, para a maioria (56%), não acarretou aumento das dívidas. Já para os que tiveram aumento de dívidas (44%), a maioria foi por conta de dívidas pré-existentes. Entre os que tiveram suas dívidas aumentadas, novamente aqueles com menor renda foram os mais afetados.

Resgate de investimento

O estudo também constatou que nesse período de crise por conta da Covid-19 aumentaram os resgates de investimentos, de acordo com 42% dos respondentes. Esse aumento de resgate pode ter impedido o aumento das dívidas para parte dos entrevistados.

Em relação ao tipo de investimento resgatado, quase 60% dos respondentes resgataram recursos da caderneta de poupança, seguido por 15% que resgataram de fundos de renda fixa e DI, 12% de CDBs, LCI e LCA e 8% de ações. O estudo indica ainda que a maioria dos respondentes resgatou até 50% do que tinha investido e 15% deles resgataram a totalidade ou quase a totalidade dos recursos.

O principal motivo para os resgates foi cobrir despesas por conta da perda de receita, relatado por cerca de 60% dos respondentes. Em segundo lugar, 21% indicaram a ajuda financeira a familiares como motivo para o resgate. Vale notar que 4% dos respondentes resgataram seus investimentos para aproveitar oportunidades surgidas com a crise.

Confira o estudo completo aqui.

Fonte: Dicom

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