Marcelo de Araújo dos Santos, Doutorando em Administração pela FGV, Mestre em Administração pela UFPE e Graduado em Administração. Possui MBA em Gestão Empresarial, Gestão de Projetos e Gestão Financeira, Controladoria e Auditoria. Atualmente, é Assessor Executivo da Presidência do Banco do Nordeste do Brasil S/A (BNB), com foco em planejamento estratégico, gestão financeira e articulação institucional. Tem experiência como professor, conselheiro em instituições de fomento e turismo, além de forte atuação em pesquisas sobre microcrédito, empoderamento feminino e inclusão financeira.
No Brasil, 36 milhões de lares, quase metade do total, são chefiados por mulheres, segundo o IBGE. Elas carregam o peso de sustentar famílias inteiras, equilibrar orçamentos apertados e cuidar dos filhos em meio à instabilidade econômica. Ainda assim, quando buscam crédito, encontram portas fechadas. A desigualdade de gênero não se manifesta apenas nos salários ou cargos de liderança: ela também define quem tem acesso ao capital que gera oportunidades.
É nesse ponto que o microcrédito se torna resposta concreta. Longe de discursos teóricos ou promessas difusas, ele mostra que a transformação é possível quando o dinheiro chega às mãos certas. E, quando chega às mãos das mulheres, os resultados ultrapassam planilhas e balanços: transformam-se em histórias de autonomia, sobrevivência e impacto social.
O Crediamigo do Banco do Nordeste é exemplo vivo dessa transformação. Maior programa de microfinanças da América do Sul, já atendeu milhões de clientes, em sua maioria mulheres. Para elas, algumas centenas de reais significam muito mais que capital de giro: representam a chance de empreender, gerar renda e conquistar independência em contextos nos quais antes predominava a dependência.
Esse impacto é notável justamente pelo contraste. Enquanto grandes instituições financeiras se concentram em operações milionárias, o microcrédito prospera pela simplicidade. Um empréstimo de R$ 500 pode se converter em uma barraca de alimentos, uma pequena confecção ou um serviço que garante sustento a toda uma família. Não é apenas capital: é dignidade.
Nos últimos anos, o interesse científico sobre o tema também se intensificou. Desde 2000, o número de estudos sobre microcrédito e empoderamento feminino tem crescido de forma expressiva em todo o mundo, especialmente em países da Ásia, como Índia, Bangladesh e Paquistão, expandindo-se gradualmente para a África e a América do Sul. Essa evolução demonstra que o microcrédito deixou de ser uma experiência isolada para se tornar um campo consolidado de pesquisa e prática internacional, alinhado aos objetivos de desenvolvimento sustentável e à busca por finanças mais inclusivas.
Essa consolidação global revela o que muitos cursos de finanças ainda ignoram. Por décadas, a teoria financeira dominante, centrada em mercados perfeitos e corporações globais, guiou o ensino e a prática no Brasil. Mas nossa economia real é feita de micro e pequenos negócios, feiras, calçadas e empreendimentos familiares. É nesse terreno que o microcrédito floresce, mostrando que a verdadeira inovação não está apenas na tecnologia, mas na capacidade de adaptar as finanças à realidade tropical.
Soluções locais, contudo, exigem mais que técnica. Exigem ética. Conceder crédito a quem já tem garantias é fácil; o verdadeiro desafio é acreditar em quem o sistema sempre ignorou. O microcrédito assume esse risco de forma consciente e, como defende Muhammad Yunus, prêmio Nobel da Paz, demonstra que as finanças podem ser instrumento de libertação e desenvolvimento humano, não apenas mecanismo de acumulação.
Esse compromisso ético abre espaço para uma dimensão emocional. Quem busca microcrédito não avalia apenas taxas e prazos; avalia esperança. Uma mãe que amplia o negócio com um pequeno empréstimo está comprando futuro para os filhos. Está fortalecendo a autoestima, conquistando respeito e transformando a forma como é vista pela comunidade.
E quando a autoestima cresce, os efeitos sociais se multiplicam. Estudos em finanças comportamentais e desenvolvimento mostram que mulheres com acesso a crédito aumentam sua influência nas decisões domésticas, ampliam sua voz pública e reduzem sua vulnerabilidade à violência. Ou seja, não se trata apenas de dinheiro, mas de poder: o poder de reequilibrar relações históricas de dependência e abrir espaço para novos protagonismos.
O microcrédito já provou sua força. Não é mais experiência isolada, mas movimento consistente, em expansão contínua. O desafio agora não é provar sua eficácia, mas ampliar a consciência social sobre seu verdadeiro alcance. Porque ele não é apenas um produto financeiro, e sim um instrumento de transformação coletiva.
Se o sistema financeiro está começando a fazer sua parte, cabe à sociedade reconhecer, apoiar e valorizar o microcrédito como caminho estratégico para um país mais justo. O futuro já começou, e ele será tanto mais inclusivo quanto mais acreditarmos no poder de quem sempre fez muito com muito pouco.
E você, já pensou em quantas histórias poderiam mudar se o crédito certo chegasse à pessoa certa?
Texto originalmente publicado no blog Gestão e Negócios do Estadão, uma parceria entre a FGV EAESP e o Estadão, reproduzido na íntegra com autorização.
Os artigos publicados na coluna Blog Gestão e Negócios refletem exclusivamente a opinião de seus autores, não representando, necessariamente, a visão da Fundação Getulio Vargas ou do jornal Estadão
